MASAK’tan bankacılıkta yeni dönem: 400 bin TL üzeri transferlere açıklama şartı, 2 milyon TL üstüne beyan geliyor.
Yeni uygulama ile birlikte özellikle yüksek tutarlı para transferleri daha sıkı şekilde izlenecek. İnternet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan işlemler dahil olmak üzere birçok para transferinde açıklama yazma zorunluluğu ve belirli tutarlarda ek beyan şartı getirilecek.
400 bin TL üzeri transferlerde açıklama zorunlu olacak
İlk etapta günlük izleme limiti olarak 200 bin TL düşünülse de yapılan analizlerin ardından bu tutar 400 bin TL olarak belirlendi.
Buna göre gün içinde tek seferde ya da parçalı şekilde toplamda 400 bin TL’yi aşan para transferlerinde göndericinin en az 20 karakterden oluşan detaylı bir açıklama yazması gerekecek.
Açıklama kısmının boş bırakılması, “ödeme”, “diğer” gibi genel ifadeler kullanılması veya işlemin yeterince açıklanmaması durumunda bankalar transferi onaylamama yetkisine sahip olacak.
Tutar büyüdükçe denetim de artacak
Yeni düzenleme kapsamında para transferlerinde kademeli bir kontrol mekanizması uygulanacak. İşlem tutarına göre getirilen yükümlülükler şöyle:
400 bin TL – 2 milyon TL: En az 20 karakterlik detaylı açıklama zorunluluğu.
2 milyon TL – 20 milyon TL: İşlem için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon TL ve üzeri: Transfer edilen paranın kaynağına ilişkin resmi belge ve bilgi sunulması istenecek.
Yeni işlem kategorileri sisteme eklendi
Genel ifadelerin kötüye kullanılmasının önüne geçmek için para transferlerinde kullanılabilecek yeni işlem kategorileri de sisteme dahil edildi. Bunlar arasında kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri, gayrimenkul ve araç alımları, bağışlar, sigorta ve sağlık harcamaları ile danışmanlık hizmetleri yer alıyor.
Hesap kiralayanlara ağır yaptırımlar
Uzmanlar son dönemde artan “hesap kiralama” yöntemine karşı vatandaşları uyardı. Başkalarına IBAN kullandıran kişilerin, yasa dışı bahis, dolandırıcılık veya kara para aklama gibi suçlara aracılık ettiği gerekçesiyle hapis cezası talebiyle yargılanabileceği belirtiliyor.
Ayrıca bu tür işlemlerde hesaplara bloke konulması ve bankalar tarafından kişinin finans sisteminde kara listeye alınması gibi yaptırımların da gündeme gelebileceği ifade ediliyor.
Uzmanlardan önemli uyarı
Uzmanlar, özellikle yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama kısmının mutlaka açık ve net şekilde doldurulması gerektiğini vurguluyor. Örneğin “X plakalı araç satış bedeli” ya da “X marka telefon ödemesi” gibi detaylı ifadelerin yazılması, olası incelemelerde işlemin niteliğini net şekilde ortaya koyacak.
15 Mart’ta yürürlüğe girecek yeni sistemle birlikte bankacılık işlemlerinde daha şeffaf ve denetlenebilir bir yapı oluşturulması hedefleniyor.